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　　知識(shí)點(diǎn)26：借款合同

　　【考頻指數(shù)】★★

　　【考點(diǎn)精講】

　　一、借款合同的法律特征

　　1.借款合同的標(biāo)的物是貨幣。

　　2.借款合同一般為要式合同。

　　借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間的借款合同可約定形式。另：金融機(jī)構(gòu)借款屬于諾成合同，自然人之間借款合同為實(shí)踐合同。

　　3.借款合同一般是有償合同。自然人之間的借款合同如果沒(méi)有約定利息，則法院不予支持貸款人的利息主張。

　　二、借款合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)

　　(一)貸款人的主要義務(wù)

　　1.應(yīng)按照約定提供借款;

　　2.不得預(yù)先在出借的本金中扣除利息，否則應(yīng)返還差額并計(jì)算利息。

　　(二)借款人的主要義務(wù)

　　1.借款人的主要義務(wù)是提供擔(dān)保、提供真實(shí)情況、按照約定收取借款、按照約定用途使用借款、按期歸還本金和利息。

　　2.如無(wú)約定時(shí)利息的支付原則(補(bǔ)充協(xié)議、按合同條款和交易習(xí)慣)：

　　(1)借款期間不滿1年的，在返還借款時(shí)一并支付;

　　(2)借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時(shí)支付，剩余期間不滿1年的，在返還借款時(shí)支付。

　　三、借款合同的其他規(guī)定

　　(1)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行貸款利率的上下限確定;

　　(2)自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效(實(shí)踐合同);

　　(3)自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明的，視為不支付利息;

　　(4)借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效;

　　(5)借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。

　　【速記點(diǎn)評(píng)】本知識(shí)點(diǎn)比較容易理解，對(duì)于借款的利息支付要熟悉。

　　【經(jīng)典例題】

　　1.下列關(guān)于在建設(shè)工程施工中產(chǎn)生的自然人之間借貸行為的利率，說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.民間借貸的利率，必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行的同類貸款利率標(biāo)準(zhǔn)

　　B.民間借貸中的利率可以由當(dāng)事人約定

　　C.自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為支付利息

　　D.利率不得超過(guò)年利率36%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查的是借款合同的其他規(guī)定。自然人之間的借款合同，約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定;借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效;自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

　　2.某施工單位的工人張某向李某借款，則下列關(guān)于該借款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.應(yīng)以口頭方式訂立

　　B.如果未約定利息，應(yīng)按銀行同類貸款利率計(jì)算

　　C.利率不得低于銀行同類貸款利率

　　D.借貸雙方約定的利率可以超過(guò)年利率36%

　　E.既可以書(shū)面形式訂立合同，也可以口頭形式訂立合同

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查的是借款合同的其他規(guī)定。自然人之間的借款合同是不要式的，實(shí)踐的合同。自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

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